民法典及九民紀(jì)要對銀行信貸業(yè)務(wù)的影響與適用

【講師簡介】

張緒才老師，資深金融法律風(fēng)險防控培訓(xùn)師、北大博雅智庫高級研究員、中國財富傳承管理師聯(lián)盟理事、中國法商交流研究會理事。

張緒才老師長期從事法律事務(wù)，辦理過大量的各類訴訟和非訴訟案件，具有豐富的司法實踐經(jīng)驗。長期致力于銀行業(yè)金融機構(gòu)法律風(fēng)險防控的研究和培訓(xùn)，運用深厚的法律理論功底和豐富的辦案實踐經(jīng)驗，為銀行金融機構(gòu)提供全方位的法律風(fēng)險防控培訓(xùn)課程，幫助其找準(zhǔn)法律風(fēng)險點，及早防范，杜絕損失。每年講課培訓(xùn)上百場、上萬人次，贏得了廣泛認(rèn)同和贊譽。

【課程特色】

張緒才老師具有獨特的專業(yè)優(yōu)勢：資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實踐經(jīng)驗豐富，法律培訓(xùn)針對性、實操性強。

張緒才老師具有獨特的講課技能和風(fēng)格：最大特點是不講理論講案例，不講術(shù)語講白話，不重灌輸重實操，案例故事化、故事情節(jié)化、情節(jié)實戰(zhàn)化，關(guān)注細(xì)節(jié)、“絕招”致勝；對課件及案例進(jìn)行精心設(shè)計，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識融入到生活社會現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動風(fēng)趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調(diào)動學(xué)員的積極參與互動、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，取得了較好的效果。

【課程大綱】

第一部分 《民法典》對銀行信貸業(yè)務(wù)的影響概述

一、《民法典》基本情況介紹

1、《民法典》的出臺背景及意義

2、《民法典》的內(nèi)容結(jié)構(gòu)

3、《民法典》對信貸、擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響到底有多大？

第二部分 法律適用問題

1、民法典實施之后婚姻法、繼承法、合同法、擔(dān)保法、物權(quán)法、侵權(quán)責(zé)任法、民法通則、民法總則等是否繼續(xù)有效？

2、過渡期（2020年6月—12月）的法律適用問題。

3、《民法典》是否有溯及力

4、《民法典》與《九民紀(jì)要》的關(guān)系與適用

第三部分 《民法典》婚姻家庭編對銀行業(yè)務(wù)的影響解讀

一、夫妻共同財產(chǎn)、夫妻共同債務(wù)如何認(rèn)定，對信貸業(yè)務(wù)有何影響？

二、、離婚對夫妻共同債務(wù)的影響？

三、夫妻日常家事代理權(quán)，對夫妻從事行為及交易相對人有何影響？

四、夫妻債務(wù)“共債共簽”條款如何適用？有無例外？

五、“其他勞務(wù)報酬”“投資收益”能作為夫妻共同財產(chǎn)嗎？

六、新增婚姻存續(xù)期間分割共同財產(chǎn)的情形有哪些？

第四部分 《民法典》物權(quán)編的新變化及對信貸業(yè)務(wù)影響

一、新增“居住權(quán)”對信貸業(yè)務(wù)的影響

二、擔(dān)保物權(quán)綜述及擔(dān)保糾紛案件審理的基本原則

三、營利性的民辦學(xué)校或醫(yī)院的教學(xué)、醫(yī)療設(shè)施可以抵押嗎？

四、設(shè)立抵押合同時，抵押合同應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？對抵押財產(chǎn)的描述除名稱、數(shù)量外還應(yīng)包括哪些內(nèi)容？

五、流押條款的效力，如何理解“只能依法抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償”？

六、動產(chǎn)抵押的，能否對抗正常經(jīng)營活動中已支付合理價款并取得抵押財產(chǎn)的買受人？

七、當(dāng)?shù)盅河鲆娮赓U——如何理解《民法典》第405條中的“已出租并轉(zhuǎn)移占有”？

思考：哪些證據(jù)可以證明承租人已經(jīng)占有出租的標(biāo)的物？

八、抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意能對外轉(zhuǎn)讓抵押物嗎？

九、浮動抵押，抵押財產(chǎn)確定情形的新變化

十、當(dāng)存在多個抵押權(quán)時，清償順位如何確定？

十一、動產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)競存時的清償順序

十二、動產(chǎn)抵押擔(dān)保的主債權(quán)能否是抵押物的價款？—

十三、集體所有土地的使用權(quán)抵押法律問題

十四、最高額抵押遇見查封——最高額抵押權(quán)多擔(dān)保的主債權(quán)確定事由的新變化

十五、如何在質(zhì)押合同中對質(zhì)押財產(chǎn)進(jìn)行描述，使質(zhì)押財產(chǎn)特定

十六、動產(chǎn)質(zhì)押中的交付

十七、關(guān)于流質(zhì)條款的效力

十八、如何理解《民法典》中 “現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款”？

第五部分 《民法典》合同編的新變化及對信貸業(yè)務(wù)影響

一、合同的訂立。

1、書面形式的表現(xiàn)形式。

2、合同的成立

3、銀行未按照公平原則制定格式合同及未盡合理提示義務(wù)的法律風(fēng)險

4、格式條款無效的常見情形

5、格式合同的其他風(fēng)險

6、銀行在擬定格式合同時需要注意的問題

二、合同的效力

1、合同的成立、不成立、生效、不生效、效力待定、無效、可撤銷傻傻分不清——《民法典》502條等規(guī)定解讀。

2、關(guān)于合同無效——違法無效+背俗無效

三、合同的履行

1、如何理解“連帶債權(quán)”和“連帶債務(wù)”？如何理解“連帶債權(quán)或者連帶債務(wù)，由法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定。”

2、實際承擔(dān)債務(wù)超過自己份額的連帶債務(wù)人能否向其他連帶債務(wù)人追償？如何理解《民法典》第519條“并相應(yīng)地享有債權(quán)人的權(quán)利，但是不得損害債權(quán)人的利益。”

3、部分連帶債務(wù)人履行義務(wù)的法律效力？對其他連帶債務(wù)人的影響。

4、債權(quán)人免除部分連帶債務(wù)人的債務(wù)的法律后果，其他連帶債務(wù)人能否要求免責(zé)？

5、《民法典》第522條和523條關(guān)于“第三人可以直接請求債務(wù)人向其履行債務(wù)”和“當(dāng)事人約定由第三人向債權(quán)人履行債務(wù)”如何理解？在信貸業(yè)務(wù)中如何運用？

6、借款人能否依據(jù)情勢變更原則要求解除合同、延期還款或減免利息？

7、合同的保全——代位權(quán)和撤銷權(quán)

（1）《民法典》關(guān)于代位權(quán)的新變化解讀

（2）《民法典》關(guān)于撤銷權(quán)的新變化解讀

思考：債務(wù)人放棄債權(quán)擔(dān)保或惡意延長其到期債權(quán)的履行期限，債權(quán)人能否行使撤銷權(quán)。

5、合同的變更和轉(zhuǎn)讓

（1）合同變更、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)轉(zhuǎn)移

（2）關(guān)于債務(wù)加入的法律問題

6、合同的權(quán)利義務(wù)終止

（1）如何理解合同終止？

思考：合同解除和合同終止的關(guān)系？

思考：借款人死亡，借款合同終止嗎？

（2）債務(wù)人給付不足以清償全部債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照什么順序履行：先還息還是先還本？

（3）關(guān)于合同解除的法律問題

7、保證合同

（1）如何在保證合同中對“發(fā)生當(dāng)事人約定的情形”作出約定？

（2）關(guān)于保證擔(dān)保的獨立性

（4）當(dāng)事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，是一般保證還是連帶保證？

（5）“最高額保證除適用本章規(guī)定外，參照最高額抵押權(quán)的有關(guān)規(guī)定。”如何理解？主要包括哪些方面？

（6）關(guān)于保證期間

思考：保證期間約定不明時是兩年還是六個月？

（7）債權(quán)轉(zhuǎn)讓是否需要通知保證人？

（8）連帶共同保證中，保證人代償后，能否要求其他保證人承擔(dān)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額？

第六部分 《民法典》人格權(quán)編對信貸業(yè)務(wù)的影響

一、為阻斷網(wǎng)絡(luò)侵犯人格權(quán)新增行為禁令如何適用？

二、明確了個人的生活安寧杜權(quán)項有哪些？對貸款清收有何影響。

三、嚴(yán)格了個人信息的使用、管理及侵權(quán)的法律責(zé)任，對銀行業(yè)務(wù)有何影響？

第七部分 《九民紀(jì)要》對銀行信貸業(yè)務(wù)的影響與適用

一、借款合同相關(guān)條款嚴(yán)格區(qū)分金融借貸與民間借貸，明確劃定民間借貸中的違法行為

案例分析：

二、法定代表人越權(quán)擔(dān)保時合同效力的認(rèn)定規(guī)則

案例分析：

三、上市公司擔(dān)保

四、借新還舊時的擔(dān)保物權(quán)

五、房地分別抵押

六、抵押權(quán)隨主債權(quán)轉(zhuǎn)讓

七、主債務(wù)訴訟時效與抵押權(quán)行使

八、對擔(dān)保相關(guān)法律法規(guī)的特別適用及新出現(xiàn)的擔(dān)保形式進(jìn)行規(guī)范

1、獨立保函效力豁免。

2、對存在爭議的借新還舊的擔(dān)保物權(quán)效力加以明確。

3、認(rèn)可保兌倉交易這一新型融資擔(dān)保方式的法律效力。

4、認(rèn)可讓與擔(dān)保的法律效力。

注：以上內(nèi)容為正課內(nèi)容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加

入與之關(guān)聯(lián)的法律知識和實踐操作內(nèi)容，內(nèi)容可根據(jù)需求調(diào)整。