不良貸款責(zé)任認(rèn)定及清收法律風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)課綱

【講師簡(jiǎn)介】

張緒才老師，資深金融法律風(fēng)險(xiǎn)防控專家、法律培訓(xùn)師，北大博雅智庫(kù)高級(jí)研究員、農(nóng)金智庫(kù)法律專家、中國(guó)講師協(xié)會(huì)理事、中國(guó)財(cái)富傳承管理師聯(lián)盟理事、山東省律師協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)主任。

張緒才老師長(zhǎng)期從事金融法律業(yè)務(wù)，辦理過(guò)大量的訴訟和非訴訟案件，具有豐富的司法實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。長(zhǎng)期致力于銀行各類(lèi)法律風(fēng)險(xiǎn)防控的研究和培訓(xùn)，運(yùn)用深厚的法律理論功底和豐富的辦案實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，為銀行提供全方位的法律風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)課程，幫助其找準(zhǔn)法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及早防范，杜絕損失。每年講課培訓(xùn)上百場(chǎng)、上萬(wàn)人次，贏得了廣泛認(rèn)同和贊譽(yù)。

張緒才老師獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢(shì)：資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，法律培訓(xùn)針對(duì)性、實(shí)操性強(qiáng)。

張緒才老師獨(dú)特的講課技能和風(fēng)格：最大特點(diǎn)是不講理論講案例，不講術(shù)語(yǔ)講白話，不重書(shū)面重實(shí)踐、不強(qiáng)灌輸強(qiáng)引導(dǎo)；案例故事化、故事情節(jié)化、情節(jié)實(shí)戰(zhàn)化，實(shí)戰(zhàn)實(shí)效化，防患未然、“絕招”致勝；

對(duì)課件及案例進(jìn)行精心設(shè)計(jì)，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識(shí)融入到生活社會(huì)現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動(dòng)風(fēng)趣，寓教于樂(lè)；

講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽(tīng)得懂、愿意聽(tīng)；綜合運(yùn)用文字、圖片、影音、互動(dòng)等方式，充分調(diào)動(dòng)學(xué)員的積極參與互動(dòng)、現(xiàn)場(chǎng)理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

【課程大綱】

第一部分 不良貸款成因及責(zé)任認(rèn)定

1、不良貸款責(zé)任認(rèn)定的概念

2、不良貸款的成因

3、不良貸款責(zé)任認(rèn)定流程

案例分析：借款挪用成不良，責(zé)任認(rèn)定要分清

第二部分 銀行清理不良資產(chǎn)應(yīng)注意的若干法律問(wèn)題

一、 清理不良貸款的基本法律方法

（一）通知催收。

案例分析：任性通知付代價(jià)，程序證據(jù)是關(guān)鍵

（二） 協(xié)商。

案例分析：“以戰(zhàn)止戰(zhàn)”提升意愿，“兵不血刃”清收貸款

（三） 以物抵貸。

1、正確行使訴權(quán)。

2、對(duì)生效法律文書(shū)歸口督辦。

3、依法對(duì)清收資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估。

4、及時(shí)辦理產(chǎn)權(quán)變更手續(xù)。

5、審慎接受無(wú)形資產(chǎn)。

6、妥善行使收費(fèi)和經(jīng)營(yíng)質(zhì)權(quán)。

案例分析：想說(shuō)愛(ài)你不容易

（四） 申請(qǐng)支付令。

案例分析：司法“輕騎兵”，善用效率高

（五） 行使抵銷(xiāo)權(quán)

案例分析：近水樓臺(tái)先得月

（六） 行使代位權(quán)。

案例分析：乾隆“討債”

（七） 行使撤銷(xiāo)權(quán)。

案例分析：惡意逃債轉(zhuǎn)資產(chǎn)，法律撤銷(xiāo)現(xiàn)“原形”

（八） 申請(qǐng)借款人破產(chǎn)。

案例分析：主動(dòng)出擊求破產(chǎn)，企業(yè)清算爭(zhēng)優(yōu)先

（九）協(xié)調(diào)借款人資產(chǎn)重組。

案例分析：救“人”一“命”，勝造七級(jí)浮屠

（十）提起訴訟。

案例分析：時(shí)效程序證據(jù)“三駕馬車(chē)”

（十一）公證轉(zhuǎn)執(zhí)行。

案例分析：未雨綢繆先公證，直接執(zhí)行效率高

（十二）其他依法可采取的方式、方法。

二、不得違法催收，觸碰法律“高壓線”

案例分析：違規(guī)違法清收，法律責(zé)任追究

第三部分 掌握債務(wù)人財(cái)產(chǎn)線索，提高清收成效。

一、債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)分類(lèi)。

二、如何查清債務(wù)人轉(zhuǎn)移、隱藏的財(cái)產(chǎn)

1.從自己身上挖掘財(cái)產(chǎn)線索

2.案外人報(bào)告或懸賞舉報(bào)

3.從債務(wù)人處取得財(cái)產(chǎn)線索

4.委托律師查明如下信息：

5.積極協(xié)助人民法院調(diào)查或申請(qǐng)人民法院簽發(fā)財(cái)產(chǎn)調(diào)查令

6、網(wǎng)絡(luò)虛擬交易賬戶資產(chǎn)查詢

7、執(zhí)行階段還可以追加被執(zhí)行人，《最高院：可以追加被執(zhí)行人的20種情形》，擴(kuò)大查詢范圍。

案例分析：多方查找財(cái)產(chǎn)線索，債務(wù)人“束手就范”